Sie möchten eine Immobilie erwerben, ein Auto finanzieren oder Ihr Eigenheim neu einrichten? Dann denken Sie vermutlich darüber nach, einen Kredit aufzunehmen. Wir verraten, worauf Banken bei der Kreditvergabe Wert legen – und wie Sie Ihre Finanzierung möglichst günstig gestalten können.
Die wichtigsten Voraussetzungen
Zu den Grundvoraussetzungen aller seriösen Kreditinstitute zählt die Volljährigkeit des Kreditnehmers und der Wohnsitz innerhalb Deutschlands. Auch die Bonität ist ein entscheidender Faktor für eine Kreditvergabe: Sie gibt die Wahrscheinlichkeit an, mit der Sie einen Kredit termingerecht zurückzahlen können. Die entsprechenden Scoring-Verfahren werden von Auskunfteien wie der Schufa durchgeführt und bei Bedarf an Ihre Bank übermittelt.
Um sich außerdem einen möglichst umfassenden Eindruck Ihrer Kreditnehmer machen zu können, erfragt die Bank üblicherweise folgende Informationen:
Einkommen
Mit einem geregelten Einkommen belegen Sie, dass Sie die monatlich anfallenden Kreditraten zuverlässig bedienen können. Als Arbeitnehmer im Angestelltenverhältnis reichen Sie einfach die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate ein; als Freiberufler legen Sie stattdessen betriebswirtschaftliche Auswertungen, Kontoauszüge oder Einnahmen- / Überschussrechnungen vor. Kreditnehmer im Rentenalter belegen Ihre Kreditwürdigkeit mit ihren Rentenbescheiden. Auch regelmäßige Mieteinnahmen können als Einkommensnachweis gelten.
Eigenkapital
Sie möchten einen Immobilienkredit beantragen? Dann ist Eigenkapital von Vorteil! Im Idealfall bringen Sie 20% der Darlehenssumme aus eigenen Mitteln in die Finanzierung ein. Neben Barvermögen oder Einlagen können auch handwerkliche Eigenleistungen (Stichwort: Muskelhypothek) als Eigenkapital gewertet werden.
Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie auch eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital abschließen; mindestens die Kaufnebenkosten sollten Sie allerdings selbst bestreiten.
Sicherheiten
Mittels Personen- oder Realsicherheiten können Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen. Im Falle einer Personensicherheit bürgt ein Dritter für die von Ihnen aufgenommene Kreditsumme. Befinden sich unbelastete Immobilien, Wertgegenstände oder -papiere in Ihrem Besitz, können Sie diese auch als mögliche Realsicherheiten einbringen.
Objektkriterien
Sie möchten eine Immobilie finanzieren? Dann bezieht Ihre Bank auch die Angaben über Lage, Baujahr, Zustand und Ausstattung des Objektes in ihre Kreditentscheidung ein – insbesondere, wenn die Immobilie selbst als Kreditsicherheit gelten soll.
Fazit:
Ist Ihre Kreditwürdigkeit solide, dann ist auch die Bank bei Ihnen auf der sicheren Seite – und der Risikozuschlag Ihres Darlehens fällt niedrig aus. Das macht Ihre Finanzierung nicht nur möglich, sondern auch günstig. Sie möchten sich beraten lassen? Vereinbaren Sie einfach einen Termin – wir freuen uns auf Sie!