Die Gelegenheit zum Hauskauf ist günstig, aber Ihr Eigenkapital ist anderweitig gebunden oder reicht nicht aus? Mit guter Kreditwürdigkeit und stabiler Einkommenssituation kann ein Immobilienkauf auch ohne Rücklagen möglich werden. Welche Chancen und Risiken mit einer sogenannten Vollfinanzierung verbunden sind, lesen Sie hier.
Was ist eine Vollfinanzierung?
Bei einer Vollfinanzierung handelt es sich um eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital – die Immobilie wird also vollständig mit einem Darlehen erworben. Voraussetzung für diese Form der Finanzierung ist eine herausragende Bonität, ein gesichertes Einkommen und eine durchdachte Finanzierungsplanung. Außerdem ist die Vollfinanzierung nur für den Kauf von wertstabilen Immobilien geeignet: Sie stellen eine verlässliche Absicherung des Kredites dar.
100-Prozent oder 110-Prozent?
- Bei der 100-Prozent-Finanzierung wird der Immobilienkaufpreis vollständig durch das Darlehen finanziert. Die Kaufnebenkosten – also Notarkosten, Grunderwerbssteuer, Grundbuchgebühren und Maklerhonorar – werden dagegen aus eigenen Mitteln gezahlt.
- Bei der 110-Prozent-Finanzierung werden auch die Kaufnebenkosten über das Immobiliendarlehen oder einen zusätzlichen Privatkredit finanziert – es wird also keinerlei Eigenkapital in die Immobilienfinanzierung eingebracht.
Risiken einer Vollfinanzierung
Grundsätzlich schafft das aktuell niedrige Zinsumfeld auch günstige Voraussetzungen für eine Vollfinanzierung – schließlich werden Kredite durch niedrige Zinsraten insgesamt günstiger. Eine Vollfinanzierung ist allerdings nicht ohne Risiken: Da kein Eigenkapital als Sicherheit eingebracht wird, ist bei der Ausgestaltung des Darlehens auch das Ansetzen eines höheren Zinssatzes üblich. Damit die monatlichen Raten der Vollfinanzierung dennoch überschaubar bleiben, wird in der Regel die Tilgungsrate gesenkt. Bei einer Vollfinanzierung verringert sich die Restschuld also langsamer als bei einer klassischen Baufinanzierung, die Laufzeit des Kredites steigt – und damit auch die Gesamtkosten.
Kommt es dann zu signifikanten Veränderungen in der Einkommenssituation – beispielsweise durch Krankheit oder Jobverlust – kann die Vollfinanzierung gegebenenfalls existenzbedrohend werden. Schließen Sie daher passend zu Ihrer Finanzierung auch eine Restschuldversicherung sowie eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab – so minimieren Sie vorausschauend die wesentlichen Risiken.
Fazit:
Die Vollfinanzierung könnte Ihr Weg zum Eigenheim sein? Dann schätzen Sie Ihre Belastbarkeit realistisch ein und stellen Sie eine vorausschauende Finanzierungsplanung auf. Ihre Berater der Volksbank Hude eG stehen Ihnen hierbei gerne zur Seite. Nach gründlicher Abwägung kann die Vollfinanzierung dann eine realistische Chance sein, auch ohne Rücklagen zum stolzen Eigenheimbesitzer zu werden.